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银保监会出台征求意见稿 给现场检查提质增效

作者:匿名 2019-10-26 16:00:54 点击:4995

为进一步完善现场检查制度框架,规范现场检查行为,提高现场检查质量和效率,中国银行保险监督管理委员会昨天公开征求了对《中国银行保险监督管理委员会现场检查办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称《办法》)的意见。

据报道,共有8章67条,主要章节包括一般原则、职责分工、项目管理、检查过程、检查方法、检查处理、评估评价和补充规定。该方法突出了五个主要内容:第一,明确现场检查的位置。二是完善相关部门的现场检查职责。三是严格规范现场检查和审批程序。第四,丰富现场检查方法。五是鼓励自查自纠,促进机构合规运行。

严格规范现场检查项目启动程序

这些措施突出了五个主要方面:

一是明确现场检查的地点。现场检查是监督过程的重要组成部分。充分发挥检错纠错、核查评估引导、预警威慑等功能,有效履行监管职责。

二是完善相关部门的现场检查职责。明确现场检查部门在现场检查工作中的领导和集中管理作用,进一步强调相关部门与各级监管机构之间的信息共享和联动机制,形成联合监管力量。

方法很清楚。按照监管职责分工,中国保监会及其派出机构的现场检查应当分层次进行。现场检查按照“谁立项、谁组织、谁负责”的工作机制进行。中国保监会负责协调全系统的现场检查,按照监管职责分工,组织相关银行和保险机构的现场检查,组织全系统的重大专项检查、临时检查和审计调查,对派出机构的现场检查进行全面指导和评估。

三是严格规范现场检查和审批程序。确立了“未经立项审批程序不得进行现场检查”的原则,突出了立项现场检查的严肃性、科学性和公正性。

本办法要求中国保监会及其派出机构加强对现场检查和项目立项的管理,根据法律合规性、评级、系统重要性、风险状况和以往对银行业和保险机构的检查情况,结合随机检查对象清单和随机检查项目清单,确定现场检查的频率和范围,确保检查项目科学、合理、可行。

第四,丰富现场检查方法。这些措施增加和规范了一些检查方法和手段,加强了信息技术的使用,并根据工作需要探索了在线检查和查询审计等新的检查方法。

五是鼓励自查自纠,促进机构合规运行。对于被检查单位在现场检查前的自查反馈,主动发现并及时纠正相关问题,并根据《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条规定的相关情况,依法提出从轻、减轻或不予行政处罚的建议。

《办法》还规定,调查人员依法进行相关调查时,被调查单位和个人应当予以配合,如实说明相关情况,提供相关文件和资料,不得拒绝、阻挠或者隐瞒。

中国保监会及其派出机构可以通知被调查机构的上级部门或者主要股东进行现场检查,与被调查机构的董事、监事和高级管理人员进行监督谈话,要求其对检查中发现的问题做出解释和承诺,也可以提醒、批评、教育相关责任人或者责令书面检查等。

对检查中发现的问题,中国保监会及其派出机构应当责令被检查机构在检查意见中限期改正。被调查机构应当在规定期限内提交整改报告。

中国保监会表示,这些措施的出台将进一步提高中国保监会现场检查的科学性、规范性和有效性,有助于更好地发挥现场检查的独特优势,督促和推动银行业和保险业全面落实国家宏观政策,同时有效防范金融风险,更好地支持实体经济持续稳定发展,更好地维护整体金融安全稳定。

完善现场检查制度框架,鼓励自查自纠

据悉,本办法所称现场检查,是指中国保监会及其派出机构依法对银行和保险机构经营管理情况进行监督检查的行政执法行为,包括日常检查、临时检查和审计调查。

现场检查是中国保监会及其派出机构监督管理的重要组成部分。通过发挥检错纠错、验证评估引导、预警威慑的作用,促使银行业和保险机构落实国家宏观调控政策,提高管理水平,依法稳健运行,落实银行业和保险机构风险防控的主体责任,保障银行业和保险行业安全,更好地为实体经济发展服务。

业内人士表示,《办法》明确规定现场检查是监管过程的重要组成部分,通过发挥检错纠错、核查、评估指导、警示威慑等作用,有效履行监管职责。严格规范现场检查和立项程序,确立“未经立项审批不得进行现场检查”的原则,突出现场检查和立项的严肃性、科学性和公正性。

《办法》还增加和规范了一些检查方法和手段,加强了信息技术的使用,并根据工作需要探索了网上检查和信函审计等新的检查方法。

值得一提的是,政府鼓励金融机构进行自我检查和自我纠正,同时加强现场检查。根据《办法》,被检查单位将在现场检查前主动发现并纠正自查反馈中的相关问题,并根据《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条规定的相关情况,依法提出从轻、减轻或不予行政处罚的建议。

此反馈的截止日期是2019年10月22日。中国保监会认为,《办法》的颁布将进一步提高部门现场检查的科学性、规范性和有效性,有助于更好地发挥现场检查的独特优势,督促和推动银行业和保险业全面落实国家宏观政策,有效防范金融风险,更好地支持实体经济持续稳定发展,更好地维护整体金融安全稳定。

一些中小银行有八个突出的问题

今年以来,中国保监会对部分地方中小银行风险管理和内部控制的有效性进行了现场检查,发现了一些突出问题。

根据8月30日公布的官方检查,问题包括:第一,未能充分执行国家的宏观政策。如非法贷款给资金不足的房地产项目。一些机构发放房地产开发贷款,项目资本金比例严重不足。

第二,公司治理不完善,股东权益管理不规范。例如高级管理人员的长期缺席。一些组织的主席长期不在,也没有任命合格人员代表他们履行职责。在一些组织中,首席主管已经离开很长时间了。

第三,综合风险管理和内部控制要求不到位。例如,个别机构中有许多案例,有遗漏和隐瞒行为。

四是非法办理信贷业务和处置不良资产。如信贷资产风险分类不够审慎。一些机构将注意力和次级贷款分为正常贷款和次级贷款。

第五,非法表外操作。如非法使用信贷资金承接委托贷款。一些机构发放流动资金贷款来偿还一些委托贷款。

第六,同业业务管理不到位,管理不规范。对类似业务的资本投资没有严格管理。一些机构购买其他银行的理财产品,并将部分资金用于对接本行优先股。

七是违反规定开展财务管理业务。例如,投资前的金融投资调查和投资后检查严重不是尽职调查。一些机构发放信托贷款,由于缺乏投资前调查和投资后检查,导致抵押担保的其他权证程序无法办理,担保被暂停。

第八,为实体经济服务的政策,特别是为私营小型和微型企业服务的政策不到位。如小型和微型企业不允许分类。一些组织将社会组织或中型企业分为小型和微型企业。

当时,中国保监会强调,所有相关监管机构都应采取有针对性的审慎监管措施,并在被调查机构内部问责的基础上依法实施行政处罚。各地中小银行机构要注重加强内部控制,堵塞漏洞,从制度上完善机制,努力构建法律合规运行的长效机制。

这项措施的出台进一步完善了现场检查制度的框架,对我国防范金融风险具有重要意义。

(编辑:赵金波)